Что такое брокерский счёт и зачем нужен Как открыть счет у брокера
В ноябре количество открытых ИИС на бирже превысило 3 млн. Объем активов на ИИС что лучше брокерский счет или иис за первое полугодие текущего года увеличился на 25% по сравнению с аналогичным показателем на конец 2019 г. Для стимулирования притока долгосрочных инвестиций физических лиц на фондовый рынок с 1 января 2015 г.
Есть ли какая‑то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?
Если вы решите оформить вычет за три года сразу, за каждый год нужно будет подавать отдельную декларацию. Подробнее о налоговых льготах рассказал адвокат, управляющий партнер КА «AKP Best Advice» Максим Первунин. Все счета похожи по своей сути (на них хранятся деньги, которые клиент доверил банку), но есть принципиальные отличия.
Понятие брокерского счета и ИИС
Можно начать инвестировать даже с 100 ₽ — примерно столько стоят акции некоторых компаний. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Люди, которые не платят НДФЛ, например самозанятые и ИП, не могут получить вычет на взнос. В 2024 году открыть ИИС-3 можно минимум на пять лет, но в последующие годы срок будет увеличиваться, а к 2031 году достигнет 10 лет. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.
Какие есть налоговые вычеты на ИИС
Но ИИС позволяет сохранить весь потенциальный доход от торговли ценными бумагами и не уплачивать с него налог. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с налоговыми льготами. ИИС могут открывать физические лица — налоговые резиденты — и инвестировать в акции и другие инструменты на бирже.
- Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам.
- По счетам, открытым до конца 2023 года, у некоторых брокеров была возможность зачислять средства дивидендов и купонных выплат по облигациям сразу на обычный банковский счёт.
- Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС.
- В случае закрытия ИИС деньги и активы на нем нужно будет куда-то перевести.
- Этот тип применялся к ИИС автоматически, если владелец не изменил тип ИИС на Б.
Другая льгота касается ценных бумаг высокотехнологичных компаний России, которые есть в перечне Московской биржи. Прибыль от сделок с ними освобождается от НДФЛ, если инвестор удерживал бумаги не менее года. Другое важное условие — его нельзя пополнить более чем на 1 млн рублей. Купить, например, доллары для покупки американских акций можно только внутри ИИС. Оба вычета можно получать каждый год, пока открыт счёт.
Можно ли с ИИС вывести деньги в иностранной валюте? ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям. Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила. Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года.
Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат. Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Но если вы уже получали налоговые вычеты, придется вернуть деньги и уплатить пени. Если не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя.
Например, при частичном выводе средств до истечения 3 лет. Главное ограничение ИИС – деньги замораживаются на 3 года. Если их вывести частично или полностью раньше этого срока, то счет закроется, а полученные вычеты придется перечислить в налоговую и заплатить пени за время их использования.
На брокерский счет можно перевести любую сумму в разных валютах. Некоторые крупные брокеры предлагают пополнить счет в долларах США, евро, юанях и британских фунтах. Начинающие инвесторы задаются вопросом, можно ли уже открытый брокерский счет перевести на ИИС. Нет, средства, размещённые на брокерских или индивидуальных инвестиционных счетах не застрахованы государством, как вклады или взносы в негосударственные пенсионные фонды.
Он имеет меньше ограничений и дает больше свободы действий инвестору. Например, можно совершать сделки на зарубежных биржах или с ОФЗ-Н (облигации для физлиц). Этот вычет применяется при закрытии ИИС, и он позволяет не платить налог с дохода от сделок с ценными бумагами и купонов облигаций.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы. Обычно процесс перевода занимает всего несколько рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости. ИИС, открытый до 31 декабря 2023 года, — налоги учитываются отдельно от всех остальных инвестиционных счетов и списываются при закрытии ИИС, если не применен вычет на доход.
Это не считается выводом средств с ИИС, поэтому разрешалось. Важно помнить, что ИИС типа А или Б может быть только один. Получить деньги, которые вы положили и инвестировали на индивидуальном инвестиционном счёте, можно, только одновременно закрыв индивидуальный инвестиционный счёт. Если у вас уже есть открытый ИИС, то вы можете перевести его в новый тип ИИС-3. Но перед этим важно понимать все характеристики и ограничения нового типа. ИИС типа А позволяет возвращать 13% от взносов на счёт, максимум до 52 тыс.
На ИИС нового типа можно будет получать налоговые вычеты двух видов. Если не платите НДФЛ (например, если у вас статус самозанятого или ИП), получать вычет на взнос нельзя. В банковских приложениях часто интегрирована возможность инвестиций в фондовый рынок и открытие брокерского счета для новичков. Большинство приложений банков и инвесткомпаний ориентированы на людей с минимальными знаниями о фондовом рынке, инвестициях. Поэтому биржевые продукты, которые предлагает посредник (банк, управляющая компания, брокер) сопровождаются подробной информацией о доходности, риске и сроке вложений. Для выхода на биржевые рынки необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.
В долларах баланс пополнять нельзя, но приобретать валюту на бирже за рубли и хранить ее в долларах, евро — можно. Нет, с ИИС-3 нельзя вывести средства, в том числе дивиденды или купонные выплаты, кроме как в случае закрытия счёта. Это важный этап, поскольку условия обслуживания у разных брокеров отличаются. В условия включается комиссия за обслуживание, проведение сделок и пополнение ИИС. Также стоит обратить внимание на предложения банка, продуктами и картами которого вы пользуетесь чаще всего.
С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании.
Опытные инвесторы — высокодоходные облигации и фьючерсы. Вычет на доход (освобождение дохода от налога) — заявление можно оформить в личном кабинете на сайте tbank.ru при закрытии ИИС или в налоговой инспекции — лично или онлайн. С Т‑Банком вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены.