Что лучше: ИИС или брокерский счет, в чём разница между брокерским и инвестиционным счетами
Если не будет брокерского, брокерский счет и иис разница тогда придется продавать все активы и выводить деньги на банковскую карту. Если брокерский счет открыт, брокер переведет ценные бумаги на него с ИИС. Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы.
ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать
Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года. На одного налогового резидента в нашей стране можно открыть только один ИИС. Как действует механизм закрытия и открытия, я расскажу в конце статьи. Вычет по взносам вы можете получать ежегодно, если будете пополнять ИИС и платить налог со своего дохода. Обращайтесь к нашим экспертам, они проверят ваши документы, за 2 дня заполнят за вас декларацию 3-НДФЛ и отправят ее в ИФНС.
Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.
Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах. Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.
Какие документы нужны для получения налогового вычета по ИИС
- Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу.
- С 2021 года установлен повышенный налог на доходы более 5 млн рублей в год —15%.
- Однако это не единственное отличие ИИС от брокерского счета – сравнить их можно так.
- Брокерский счет дает доступ (в зависимости от вашего тарифа) ко всем инвестиционным инструментам.
- Иначе, налоговые вычеты, полученные ранее, придется возвращать, а счет закроется.
Например, при частичном выводе средств до истечения 3 лет. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы. Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы. Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете.
Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами
Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах. Вернуть налог можно в сумме не более годового НДФЛ, уплаченного в течение того же года. Рублей (к возврату 52 тыс. рублей), но заплатили за год НДФЛ всего 20 тыс.
Он призван приучить население к работе на рынке ценных бумаг, помочь диверсифицировать вложения. В остальном индивидуальный инвестиционный счёт практически не отличается от брокерского. С его помощью инвестору обеспечивается доступ на биржу и возможность приобретать различные ценные бумаги. Если держать ценные бумаги более 3 лет, можно получить налоговый вычет при продаже с прибылью. Чтобы получить сумму, которая не облагается НДФЛ, нужно 3 млн рублей умножить на количество лет владения. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.
С помощью брокерского счета можно инвестировать в ценные бумаги, приобретать и продавать валюты, зарабатывая на курсовой разнице, получая дивидендные выплаты. Ежегодный доход клиента облагается 13%-ым налогом, а с 2021 г., если он превышает 5 млн. Руб., указанный налоговый показатель повышается на 2 пункта. Если хотите торговать на бирже, вам необходимо открыть БС и/или ИИС. Любой из этих вариантов позволит вам получать дополнительный доход. Кстати, можно открывать оба счета и использовать их параллельно.
Брокерский аккаунт открывается в специализированной брокерской или кредитной организации для осуществления биржевой торговли. Вместе с тем, индивидуальный инвестиционный счет подразумевает льготный налоговый режим. Оба инструмента дают доступ к проведению сделок на фондовых рынках. На практике брокеры сами указывают сумму налога, необходимую к оплате или списывают ее автоматически от суммы дохода, для дальнейшей уплаты. Важно учитывать, что налог списывается даже если в течение года клиент пополнил б/с, получил небольшую прибыль, но не выводил деньги.
ИИС, или индивидуальный инвестиционный счёт, открывается в брокерской или управляющей компании и тоже позволяет вкладывать средства в ценные бумаги и валюту. Это тот же брокерский счёт, но с возможностью получить налоговые льготы. Главное, чем он отличается от обычного брокерского счёта, — это ограничение максимальной суммы пополнения. Его можно пополнить не более чем на 1 млн рублей в год. По сути, у инвестиционного счёта нет срока действия, но, чтобы сохранить льготное налогообложение, его нельзя закрывать ранее чем через 3 года после открытия. Нельзя открывать несколько ИИС одновременно, но у одного и того же инвестора могут быть и ИИС, и брокерский счёт.
Это хорошая опция, так как появляется возможность инвестировать в нечто другое и иметь дополнительный доход. Также с него отсутствует вариант выводить средства без последующего закрытия. Если закрыть раньше указанного времени, то потеряется привилегия налогового вычета, вдобавок предстоит возвращать полученные ранее послабления. Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям, но предварительно надо передать брокеру реквизиты для осуществления трансфера.
По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет». Если вы открыли счёт без доверительного управления, то все решения по движению денежных средств принимаете самостоятельно (какие активы купить, когда их продать). Брокерская комиссия за операции списывается согласно условиям выбранного тарифа. Такой способ подойдёт тем, кто уже хорошо знаком с основами инвестирования. По вышеприведенным плюсам и минусам уже можно сделать определенные выводы. Рассмотрим более подробно, что общего и чем отличаются ИИС и простой брокерский счет.
Сегодня мы разберемся, чем отличается брокерский счет клиента от ИИС и что выгоднее обычному россиянину. Чтобы понять, что выгоднее — стандартный брокерский счет или ИИС, рассмотрим теперь плюсы и минусы брокерского счета. Он имеет меньше ограничений и дает больше свободы действий инвестору.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет.
ИИС был законодательно введен в 2015 году с целью повышения у населения интереса к инвестициям. Более опытным инвесторам этот вариант может не подойти, поскольку выручка будет не настолько большой. Им выгоднее открыть 1 или несколько брокерских счетов, а не ИИС, поскольку это дает полную свободу действий. Если грамотно распределить свои риски и применять различные инвестиционные стратегии, можно добиться прибыли до 20% годовых и выше. Например, вложив 100 тыс., можно получить 20 тыс. Но с этой суммы будет удержан НДФЛ 13%, поэтому чистая выручка составит чуть более 17 тыс.